Rok 2025 przynosi frankowiczom kolejne istotne rozstrzygnięcia sądowe, które zmieniają praktykę prowadzenia sporów z bankami. Wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej oraz Sądu Najwyższego dotyczące rozliczeń po unieważnieniu umowy kredytowej mają kluczowe znaczenie dla tysięcy kredytobiorców.

Wyrok TSUE z 19 czerwca 2025 r. Sprawa C-396/24

W czerwcu 2025 r. TSUE rozstrzygnął sprawę dotyczącą zasad rozliczania się stron po stwierdzeniu nieważności umowy kredytu frankowego. Trybunał podkreślił, że:

• konsument nie może być obciążany dodatkowymi kosztami ponad zwrot wypłaconego kapitału,
  
  

• bank nie ma prawa żądać wynagrodzenia za korzystanie z kapitału,
  
  

• rozliczenia powinny następować w taki sposób, aby nie niweczyć efektu ochrony konsumenta wynikającej z dyrektywy 93/13.
  
  

Takie stanowisko wpisuje się w utrwaloną linię orzeczniczą, zgodnie z którą unieważnienie umowy ma przywracać równowagę stron, a nie dodatkowo obciążać kredytobiorcę.

Wyrok Sądu Najwyższego z 29 kwietnia 2025 r. (II CSKP 1211/22)

Sąd Najwyższy wypowiedział się natomiast w kwestii odsetek za opóźnienie. Orzekł, że kredytobiorcy przysługuje prawo do odsetek od dnia, w którym wystąpił z pozwem przeciwko bankowi.

Oznacza to, że im dłużej trwa proces, tym większe są potencjalne korzyści finansowe kredytobiorcy. Wyrok ten ma ogromne znaczenie praktyczne, gdyż banki często celowo przedłużają postępowania, licząc na zniechęcenie klientów. Obecnie takie działania mogą okazać się dla nich kosztowne.

Teoria dwóch kondykcji kontra teoria salda.

Jednym z kluczowych zagadnień pozostaje sposób rozliczania się stron po unieważnieniu umowy.

• Teoria dwóch kondykcji zakłada, że każda ze stron (bank i konsument) dochodzi swoich roszczeń niezależnie. Kredytobiorca może żądać zwrotu wszystkich wpłaconych rat, a bank zwrotu wypłaconego kapitału.
  
  

• Teoria salda sprowadza rozliczenia do różnicy pomiędzy tym, co strony sobie świadczyły. W praktyce często bywa korzystniejsza dla banków.
  
  

W 2025 r. zarówno TSUE, jak i SN konsekwentnie wzmacniają pozycję teorii dwóch kondykcji jako właściwego sposobu rozliczeń. To oznacza, że kredytobiorca nie musi czekać, aż bank wystąpi ze swoim roszczeniem może dochodzić zwrotu nadpłat niezależnie.

Jakie ma to znaczenie dla frankowiczów?

Dla osób posiadających kredyty walutowe najnowsze orzecznictwo oznacza:

• większą ochronę konsumenta przed nadmiernymi roszczeniami banków,
  
  

• możliwość dochodzenia dodatkowych kwot w postaci odsetek za opóźnienie,
  
  

• pewniejsze rozliczenia w oparciu o teorię dwóch kondykcji.
  
  

Z punktu widzenia praktyki sądowej daje to kredytobiorcom mocniejsze narzędzia negocjacyjne i procesowe.

Podsumowując, rok 2025 to kolejny etap kształtowania się linii orzeczniczej w sprawach frankowych. Wyroki TSUE i SN potwierdzają, że nadrzędnym celem jest ochrona konsumenta i przywrócenie równowagi w relacjach z bankiem.

W Franki Kancelaria analizujemy każde nowe orzeczenie i natychmiast uwzględniamy je w strategii prowadzenia spraw naszych klientów. Dzięki temu kredytobiorcy mogą liczyć na maksymalizację swoich korzyści finansowych i skuteczną obronę przed roszczeniami banków.

 

Jeśli posiadasz kredyt walutowy otwarty bądź zamknięty i chcesz sprawdzić, jakie skutki mogą mieć dla Ciebie najnowsze wyroki TSUE i Sądu Najwyższego – skontaktuj się z nami już dziś.

Co możesz zrobić już dziś?

1. Zadzwoń do nas już teraz → 789 079 569
2. Umów konsultację z prawnikiem specjalistą